Нам платят только из сэкономленных денег!
А. Круглов

Уже выдано кредитов на сумму:
1 108 020 000

Ваш город


Москва
Ваш город: Саратов

Звонок для регионов бесплатный
8 800 700 4222или закажите обратный звонок
+7 (499) 753-39-25


Заявка на кредит
от 10 млн. руб.

Главная / Публикации / 2010 / Ноябрь / 10 Ноября / Как предпринимателю взять кредит на свое дело

Как предпринимателю взять кредит на свое дело

Мы вам перезвоним Появились вопросы? Просто закажите звонок и мы Вам перезвоним!

Принято считать, что банки охотно кредитуют крупный бизнес. А частным предпринимателям, возможности которых гораздо скромнее, получить деньги взаймы сложнее. Так ли это? На каких условиях банки предоставляют кредиты малому бизнесу, рассказали участники круглого стола «Родного города».

«Для цветочного бизнеса дешевые кредиты –

отличное подспорье!» – продавец Эльвира Иванова. 

Кому банки дают деньги охотнее?

Какой бизнес считается малым?

– По закону к малому бизнесу относятся предприятия с годовой выручкой до 400 млн руб., численностью сотрудников до 100 человек и стоимостью основных средств до 100 млн руб.

Какие сферы деятельности банки кредитуют охотнее?

– Лояльность банков к клиентам не зависит от сферы деятельности, в которой они работают. Решение о выдаче кредита зависит в первую очередь от финансово-экономических показателей деятельности компании. По статистике, кредитный портфель саратовских банков складывается так: 60% в нем занимают займы малых предприятий торговли, 30% – сферы услуг, 10% – реального сектора экономики.

Дают ли саратовские банки кредиты на запуск бизнеса?

– В классическом виде программ startup в Саратове нет. Проводя аналогию с физическим лицом, дать кредит на запуск бизнеса с нуля, все равно что одолжить денег безработному, который ищет работу. У всех банков есть определенные требования к заемщикам. И главное из них – наличие реального бизнеса.

С чего начать?

Как действовать предпринимателю, если он надумал взять кредит на развитие бизнеса? С чего начать?

- В первую очередь нужно промониторить рынок всех  кредитных продуктов. Начните с обзвона банков. Однако в этом случае вы получите общую информацию по кредитам. Для уточнения нюансов личная встреча с банковским специалистом неизбежна. Кроме того, у каждого банка на сайте размещена онлайн-заявка на получение кредита. Заполнив ее, вы можете быть уверены – в течение одного-трех дней вам перезвонят и пригласят в банк.

- Перед визитом в банк нужно четко сформулировать потребность – на какие цели вам нужны деньги: на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, автотранспорта или проведение рекламной кампании.

- Не забудьте хотя бы примерно прикинуть, какая сумма денег понадобится.

Альтернативой всем этим действиям может быть обращение к кредитным брокерам. Эти специалисты владеют ситуацией на рынке банковских услуг и способны подобрать наиболее выгодный для вас кредитный продукт. Кроме того, брокеры могут разъяснить клиенту малопонятные пункты кредитного договора и прочие «подводные камни». От заемщика требуется лишь предоставить брокеру все необходимые документы, остальное он сделает сам. Стоимость услуг кредитных брокеров в Саратове – от 1 до 3% от суммы кредита. Имейте в виду, профессиональные брокеры берут деньги за свои услуги только после того, как вы получите кредит на руки.

От заемщика потребуется...

Кто и в какие сроки принимает решение о выдаче кредита?

– В одних случаях для принятия решения о выдаче кредита достаточно встречи с кредитным инспектором. В других – банковские специалисты выезжают на место ведения бизнеса и лично его осматривают: оценивают дневную выручку, анализируют, способен ли клиент потянуть ту сумму кредита, которую он планирует получить. Нередко после таких визитов заемщики корректируют свои аппетиты. На рассмотрение кредитной заявки уходит от одного дня до недели.

Какие требования при выдаче кредита предъявляют банки?

 – Во-первых, предприятие должно работать на рынке не меньше трех месяцев. Во-вторых, финансовое состояние предприятия должно подтверждать возврат кредита. В-третьих, вероятнее всего, потребуется залог и поручительство.

Цена вопроса

На каких условиях выдаются кредиты? 

– Процентная ставка на кредиты для малого бизнеса варьируется от 12 до 28% годовых. Размер ставки  тем выше, чем больше рисков берет на себя банк. В случае если клиент не может предоставить залог или поручительство, проценты по кредиту будут самыми высокими. Еще одна статья расходов – единовременная комиссия за выдачу кредита. Как правило, это 1% от суммы: минимум – 3 тыс. руб., максимум – 30 тыс. Кредиты выдаются на срок до 7 лет.

Погасить кредит досрочно в большинстве саратовских банков возможно в любой момент времени и без каких-либо штрафных санкций.

Нечем платить – иди в банк

Что делать, если заемщик вдруг оказывается в трудном финансовом состоянии и не может внести плату по кредиту?

– Самое главное – ни на один день не допустить просрочки оплаты по кредиту и не испортить тем самым свою кредитную историю. Заемщик ведь заранее знает, что в этом месяце он не в состоянии заплатить. Поэтому лучше прийти в банк и рассказать о своих финансовых трудностях. Как правило, банки идут на реструктуризацию кредита: предлагают отсрочку погашения основного долга, увеличивают срок кредита, пересматривают график платежей. Имея широкую клиентскую базу, кредитное учреждение может свести одного клиента с другим и поможет таким образом преодолеть форс-мажор.

ВНИМАНИЕ! Любая реструктуризация долга предполагает внесение дополнительного залога либо увеличение процентной ставки.

 Наша справка

Какие документы потребуются?

При выдаче кредита предпринимателю малого и среднего бизнеса (МСБ) могут понадобиться следующие документы:

-Квартальные отчеты (баланс, формы №2 и №5, справка к форме №2) за несколько отчетных периодов, заверенные налоговой инспекцией. Количество периодов устанавливается в соответствии с указаниями конкретного банка.

- Оригиналы или нотариально заверенные копии учредительских документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей.

- Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, главного бухгалтера, учредителей фирмы и их супругов (супруга);

- Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности.

- Выписки о движении средств по всем имеющимся у предприятия расчетным счетам во всех банках. Выписки представляются за период, требуемый банком.

- Справка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности и картотеки из всех банков, в которых имеются расчетные счета.

- Список основных средств и копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты (вне зависимости от постановки на баланс).

- Список товаров – материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты и т. д.).

- Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов, разрешений.

- Список дебиторов и кредиторов заявителя на момент подачи заявки (условия и сроки расчетов).

- Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о получении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т. д.).

- Решение уполномоченного органа (общее собрание, совет директоров) о заключении сделки кредита, залога или поручительства.

Знакомьтесь с участниками круглого стола «Родного города» – представителями саратовских банков и брокерских компаний. 

Дмитрий Васильев
Руководитель группы корпоративного бизнеса Русь-банкА

Артем Круглов
Директор компании «Арткредит»

Александр Евстифеев
Специалист по кредито-ванию МСБ Инвест-торгбанка

Дмитрий Кальян
Заместитель директора региональ-ной дирекции продаж МСБ РОСЭНЕРГО-БАНКА

Лариса Ильюк
Начальник Управления МСБ Саратовского филиала Промсвязь- Банка

Алексей  Шиндин
Начальник отдела организации обслуживания юридических лиц СБЕРБАНКА

Алексей Шаталов
Специалист группы по работе с предприятиями МСБ ЮНИ-КРЕДИТБАНКА

Ольга Жарикова.

Cаратовский городской портал «Родной город» http://www.sartpp.ru/yafu_list.php