Нам платят только из сэкономленных денег!
А. Круглов

Уже выдано кредитов на сумму:
1 108 020 000

Ваш город


Москва
Ваш город: Саратов

Звонок для регионов бесплатный
8 800 700 4222или закажите обратный звонок
+7 (499) 753-39-25


Заявка на кредит
от 10 млн. руб.

Главная / Публикации / 2012 / Март / 26 Марта / Перекредитуй лизинг! Это выгодно!

Перекредитуй лизинг! Это выгодно!

Мы вам перезвоним Появились вопросы? Просто закажите звонок и мы Вам перезвоним!

Артем Круглов, учредитель и директор компании «АртКредит» (ООО «Консалтинговый бизнес») рассказывает о своей новой услуге — перекредитовании (рефинансировании) договоров лизинга для предпринимателей города Саратова.

— Артем, насколько актуальна сегодня проблема перекредитования лизинга? В чем выгода данного вида перекредитования? Ведь сами лизинговые компании заявляют, что лизинг — достойная и даже более выгодная альтернатива банковскому кредитованию бизнеса?
— Про актуальность перекредитования лизинга: сегодня это БУМ. Очень большое количество обращений. Что касается утверждения «лизинг — более выгодная альтернатива банковскому кредитованию», давайте разбираться. Итак, в большинстве случаев, лизинговые компании, чтобы обосновать свою доступность и выгодность по сравнению с банковским кредитованием, вместо процентной ставки за пользование деньгами используют понятие «удорожание объекта лизинга». Удорожание вычисляется в процентах от первоначальной стоимости приобретаемого имущества в год или за весь период лизинга. Возникновение такой формы выражения стоимости пользования лизингом иногда связывают с удобством учета. Так как лизинг в подавляющем большинстве случаев используется юридическими лицами, то принимающему решения гораздо легче сравнить сумму, которую нужно будет потратить на приобретение объекта лизинга, и сумму, которую можно заработать с помощью приобретаемого объекта лизинга в течение срока действия лизингового договора. Прежде всего, надо понимать, что «процент удорожания объекта лизинга в год» и годовую процентную ставку по банковскому кредиту никогда не следует сравнивать: они различаются, как день и ночь. Это самый важный аспект! Основным параметром, влияющим на конечную сумму удорожания объекта лизинга, безусловно, является первоначальный взнос, который готов (а зачастую требуемый лизинговой компанией) сделать предприниматель. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше общая сумма удорожания объекта лизинга. То есть в независимости, какой аванс по договору лизинга (20%, 30%, а то и 50%) совершил предприниматель, удорожание будет рассчитываться все равно от первоначальной стоимости приобретаемого имущества в лизинг без учета авансового платежа предпринимателя.

Так, буквально на днях я зашел на сайт одной из крупных лизинговых компаний города Саратова и взял пример расчета лизинга оборудования. По данным примерного расчета, первоначальная стоимость имущества равнялась 3 200 000 рублям. Первоначальный взнос равнялся 35% (1 120 000 рублей). Срок договора лизинга — 36 месяцев. Удорожание в год составило 11,48%. После внесения данного в примере графика лизинговых платежей в калькулятор расчета эффективной процентной ставки (кстати, кому интересно более подробно познакомиться с данным расчетом или рассчитать свою эффективную процентную ставку по своему договору лизинга, прошу посетить сайт моей компании www.artkredit.ru, на котором можно воспользоваться калькулятором расчета эффективной процентной ставки) у меня получился результат в 49,76% годовых. Вот это разница! Удорожание 11,48% в год и эффективная процентная ставка в 49,76% годовых! Откуда берется такая разница? Для этого составные лизингового платежа необходимо буквально разложить по полочкам. Во-первых, лизинговая компания для финансирования сделки сама привлекает банковский кредит, и не факт, что дешевле, чем если бы в банк предприниматель обращался напрямую. Плюс к этому банковскому проценту добавляется маржа лизинговой компании. Ведь лизинговая компания не альтруист — ей также надо платить зарплату своим сотрудникам, налоги и прочие операционные расходы. Далее: в случае, если приобретаемый объект лизинга будет учитываться на балансе лизинговой компании, в лизинговый платеж включаются налог на имущество, транспортный налог, платежи за регистрацию транспорта, страховка и т. д. А теперь внимание — еще один важный момент: так как лизинговая компания является плательщиком налога на добавленную стоимость (НДС), то все эти составляющие (банковский процент, под который финансируется лизинговая компания, маржа лизинговой компании, налог на имущество, транспортный налог, платежи за регистрацию имущества в регистрирующих органах, страховка) умножаются на 18% (ставка НДС). Так и получается 49,76% годовых. Поэтому на мой, сугубо индивидуальный взгляд, показатель «удорожание объекта лизинга» используется лизинговыми компаниями отнюдь не в целях упрощения жизни клиентов, как заявляют сами лизинговые компании, а с целью введения в заблуждение потенциального клиента, и не удивительно, что большинство лизинговых компаний являются банковскими дочками.

Сейчас, в условиях кризиса, все больше и больше предпринимателей начинает считать свои деньги и ищет возможности для экономии. При этом перекредитовать лизинг в нынешних условиях вполне можно под 15% годовых. Поэтому такая услуга, как перекредитование лизинга, сейчас очень востребована, поскольку предпринимателю легко просчитать очевидную экономическую денежную выгоду. Главное — очень взвешенно подойти к решению этого вопроса и заблаговременно, до момента возникновения первой просрочки, чтобы сохранить положительную кредитную историю.

— По-моему, выгода от перекредитования лизинга очевидна. А что необходимо предпринять, чтобы перекредитовать лизинг? Как выглядит алгоритм перекредитования лизинга?
— Алгоритм здесь такой же, что и при заключении договора лизинга. Для начала собрать документы (финансовая отчетность, учредительные документы, копия действующего договора лизинга) и найти такой банк, который смог бы перекредитовать ваш договор лизинга, либо обратиться к профессиональному кредитному брокеру, который на этом деле уже шишку набил, заполнив заявку на перекредитование лизинга на сайте www.artkredit.ru. Надо искать такой банк, который сможет рассматривать действующие платежи по лизингу не с точки зрения кредитной нагрузки, а с точки зрения обслуживания долга, то есть исходя из кредитной истории. Далее следует действовать согласно рекомендациям сотрудника выбранного банка. Конкретного алгоритма тут нет: процедуры в разных банках отличаются. Общее одно: заемщик должен предоставить справку от лизинговой компании о качестве обслуживания долга и выкупной стоимости имущества на момент обращения в банк.

— Любой ли заемщик может рассчитывать на перекредитование лизинга в условиях сегодняшнего кризиса? Какие требования предъявляют банкиры, и насколько охотно банки занимаются перекредитованием лизинга?
— Главное, повторюсь, — это качество обслуживания ранее взятых на себя обязательств по действующему договору лизинга. Отсутствие просрочек и возможность обслуживать взятые на себя обязательства в будущем. Это и есть основные требования. Детали могут меняться от банка к банку.

— Условия перекредитования в разных банках отличаются. Как выбрать лучший вариант, на что стоит обратить особое внимание?
— Общий принцип можно сформулировать так: проценты — ниже, срок — больше. В заключение хотелось бы привести девиз моей фирмы «Высшая ловкость состоит в том, чтобы всему знать истинную цену…» (Франсуа де Ларошфуко). Имея наработанный за последний год ценнейший опыт по перекредитованию лизинга, хотел бы сказать, прежде всего настоящим предпринимателям: ПРИБЕГАЙТЕ к услугам профессиональных посредников и вы сэкономите ВРЕМЯ, ДЕНЬГИ, УСИЛИЯ. Моя фирма к вашим услугам, господа!